商业保理的服务类型

商业保理可根据服务的范围不同，可以分为应收账款催收、应收账款管理、应收账款债务人付款保证以及应收账款融资共4种服务类型。

保理公司为企业提供保理服务的前提是企业必须将应收账款转让给保理公司，否则不能提供以上保理服务；尤其是应收账款催收服务，必须是先转让后才能履行催收的义务，否则就是非法催收。

1. 应收账款管理

商业保理企业负责整理、保管应收账款债权人与应收账款债务人之间的总分类 账及明细账，并负责将账簿记载事项通知应收账款债权人的行为。

2. 应收账款催收

商业保理企业对所受让的应收账款进行收付结算与催收的行为，但不包括在未 受让应收账款的情形下受托从事催收的行为。

3. 应收账款债务人付款保证

商业保理企业在无追索权保理业务中，对受让的到期无法从应收账 款债务人处收回的应收账款向应收账款债权人承担的垫付责任。

所谓的无追索保理业务是指债权人将债权转让给保理商后，如果出现债务人违约的情况下，保理商无权要求债权人回购，只能由保理商自己承担由于违约导致的经济损失。

4. 应收账款融资

商业保理企业基于保理合同向应收账款债权人预先支付或到期支付保理融资款的行为。

商业保理的业务流程

1. 商业保理业务申请

应收账款债权人应当以书面形式向商业保理企业提出商业保理业务申请，主要提供的基础贸易资料（比如合同、发票、订单、出库单等）以及担保材料等。

2. 商业保理业务审核及调查

保理公司对企业的主体情况、基础交易情况、应收账款的合法性以及可转让性进行审核以及现场进行详细的尽职调查。一般需要债权人和债务人双方的企业都要进行详细的调查。

3. 签订商业保理合同

尽调完成后，由债权人和保理商签订商业保理合同。这里需要强调的一点是无论保理业务的发起方是谁，最终签订商业保理合同的双方一定是债权人与保理商。

4. 商业保理业务后期检查

商业保理企业在合同签订后保理商应当对应收账款债务人的应收账款回款情况以及应收账款债 务人与应收账款债权人的经营情况进行追踪调查和检查。如发现债权人/债务人企业出现经营异常，则要及时的进行止损。

5. 商业保理业务终止

商业保理企业与应收账款债权人结清保理合同项下全部债权债务后，商业保理业务终止。包括两类情况，第一类正常履约后，商业保理合同自然终止；第二类，债务人/债权人出现经营异常等风险时保理商主动终止。

商业保理为供应链金融提供了基础的交易结构，供应链金融作为商业保理的延伸，最大限度的解决了供应链上中小微企业融资难、融资贵的问题，极大的稳定了核心企业的供应链。

常见问题：

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本文标题【保理系统 商业保理的服务类型与业务流程】

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